スピード重視のファクタリングならアクセルにおまかせ！

はじめに

経営者の方であれば、特に頭を悩ませるのが会社の資金繰りです。会社同士での取引では掛金によるお金の受け渡しが主となるため、早くても取引した月の翌月にしかお金が入らないということはしばしばあります。そうしたタイムラグがあっても会社の資金が余分にあればまだ良いですが、時として思わぬ出費が発生して資金繰りがショートしてしまう事態もないとは言い切れません。

そんな時に頼れる資金調達の方法として挙げられるのがファクタリングです。今回はファクタリング専門会社の中でも、特に小口ファクタリングを専門に取り扱うアクセルファクター（以下、アクセルとする）を紹介します。

1.ファクタリングの概要

経営者の方であれば知っている方も多いファクタリングですが、この記事を読む方の中にも、もしかしたらファクタリングとはどういった資金調達の方法であるのか知らない方もいるかもしれません。この章ではまずファクタリングの概要について解説していきます。

資金調達の方法にも種類がいくつかありますが、その中でもとりわけ短期間で資金調達できると言われるのがファクタリングです。このファクタリングとは、商品の売買やサービスの提供によって発生した自社の売掛債権を、ファクタリング専門の会社へと売却する形で現金を得る方法のことを指します。

前述したように売掛金は翌月、さらに遅い場合には翌々月の期日に設定されることが多いため、ファクタリングを利用することで1〜2ヶ月は前倒しで資金を回収することができます。これによりキャッシュフローが改善されることはもちろんですが、緊急時のつなぎ資金として利用することも可能です。

また、ファクタリングとは会社がそもそも所有していた売掛債権を現金化しているため、ファクタリングを利用したからといって融資のように返済の義務が生じることは決してありません。融資による資金調達では「負債」として計上しなければいけないので、金融機関の評価にも悪影響を及ぼしやすいですが、ファクタリングではその点は心配が要りません。

ここまでの内容からも、ファクタリングは自社の売掛債権を利用して資金調達する方法であることが理解できたのではないでしょうか。上記の内容以外でもファクタリングの知識としてもう一つ押さえておいてほしいのが、ファクタリングそのものの種類です。

ファクタリングでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングとがあります。これについてもそれぞれ簡単に確認しておきます。

まず2社間ファクタリングとは売掛債権を所有するあなたの会社と、ファクタリング会社とで取引を完結させる方法のことを指します。その大まかな手順としては以下の通りです。

①2社間で売掛債権の売買取引を成立させる

②ファクタリング会社があなたの会社に、売掛債権の代金を支払う

③売掛債権の債務者である取引先から、あなたの会社宛てにお金が支払われる

④あなたの会社からファクタリング会社宛てに、売掛債権の代金を支払う

2社間ファクタリングではファクタリング会社との間だけで取引を完結させるため、取引先の会社にファクタリングを利用した情報が漏れることはありません。ただし、売掛債権の代金を後払いしてもらえないリスクを考慮して、後述する3社間ファクタリングよりも手数料を高く設定しているファクタリング会社も多いのが現状です。

それでは次に3社間ファクタリングについても確認しておきましょう。

3社間ファクタリングではさらに取引先の会社が加わるため、まずは取引先の会社に対して債権譲渡の同意を求める必要があります。この点についてはファクタリング会社からもフォローがありますが、取引先から同意を得られない場合にはファクタリングの契約を締結することはできません。

取引先からの同意が得られた時点で債権譲渡の契約を結ぶのですが、その後の手続きが2社間とは微妙に異なります。ファクタリング会社があなたの会社に売掛債権の代金を支払い、その後に取引先の会社がファクタリング会社に対して売掛債権の代金を支払う運びとなります。3社間ファクタリングの場合では取引先の印象が悪くなり、今後の取引に影響が出ることも懸念されます。

ここまでがファクタリングの大まかな内容となります。次章ではアクセルを利用することで受けられるメリットについて解説していきます。

2.小口ファクタリングでアクセルがおすすめの理由とは

前章では一般的なファクタリングの内容について紹介しましたが、この章ではその内容を踏まえた上で、小口ファクタリングを利用するならばアクセルがおすすめの理由について解説します。

2-1.スピードがとにかく早い

ファクタリングと言えば即日入金を謳う会社も数多くあり、短期間で資金調達できる方法として知られています。ただし実際には「少額に限り当日中に入金可能」や「審査結果の通知だけは当日で入金は後日」といったように、即日対応してくれるファクタリングがごく僅かであることはあまり知られていません。

アクセルでは小口ファクタリングを専門に取り扱っており、業界最速対応を目指しています。そのため可能な限りは即日入金ができるように対応してくれるため、ファクタリング会社の中でもとりわけスピードにこだわっていると言えます。また、仮に即日入金できない場合であっても具体的に入金予定日を伝えてくれるため、「いつになったら入金されるか分からない」といった不安を抱かずに済みます。

2-2.少額からの取引が可能

ファクタリング会社によっては、売掛債権そのものの買取金額や会社の年商に一定の条件を求めていることがしばしばあります。

アクセルでは利用額制限として「500万円以下」の売掛債権という上限設定の縛りはあるものの、下限設定は特にありません。そのため個人事業主の方や小規模経営の方でもファクタリングを利用することができます。他のファクタリング会社で断られた少額の売掛債権であっても、アクセルであればファクタリングを成功させられる可能性がかなり高くなります。

2-3.手数料が安く抑えられる

アクセルでは2社間ファクタリングを主としていますが、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングに比べると手数料が高いというデメリットがあることを前述しました。そうなると「手数料が高いのではないか」という声も聞こえてきそうですが、そんな心配は必要ありません。

アクセルでは手数料が5〜20%で設定されており、一般的な2社間ファクタリングの手数料の10〜30%と比較するとずいぶん差があります。手数料が高いとその分支払ってもらえる代金が少なくなってしまうため、利用する会社の立場としてはなるべく安い手数料でファクタリングを利用したいと思うはずです。その点で言えばアクセルの手数料は良心的と言えるかもしれません。

2-4.審査の通過率が高い

ファクタリングもまた当然の話ではありますが、債権譲渡の契約をする前の段階として審査があります。ファクタリング会社によっては大口の売掛債権を優先的に通過させるところもあり、そうなると小口の売掛債権を所有する会社では話になりません。

しかしアクセルでは小口ファクタリングを専門に取り扱っていることもあり、審査の条件がそれほど厳しくないことが挙げられます。加えて会社の状況に合わせて柔軟に対応してくれるため、審査の通過率も93%とかなり高いのが特徴的です。審査の通過率が高いということからもそれだけ懐の大きい会社であることが分かります。

2-5.契約の際に会社まで出向く必要がない

個人事業主の方や小規模法人の方であれば、日々の業務に追われてファクタリング会社まで直接出向く時間がとれそうにないという方もいるかもしれません。その点についてもアクセルであれば電話やメール、さらには郵送での契約が可能なため忙しい方でも債権譲渡の契約を結ぶことができます。

2-6.赤字経営や税金滞納があっても利用可能

アクセルでは金融機関による融資とは違い、売掛債権の信頼性に重きを置いて契約の可否が決定されます。仮に売掛債権の取引先が信頼できる会社であると判断できれば、あなたの会社が現状では赤字経営や税金滞納といった問題を抱えていても、特に問題なく債権譲渡の契約を結ぶこともできます。会社の状況にかかわらずファクタリングの契約を結べる点もアクセルならではの利点と言えます。

2-7.保証人や担保は不要

融資の場合であれば保証人や担保の設定が必要になることも実際にあるでしょう。しかしファクタリングは融資とは違い、売掛債権の売却による資金調達の方法となります。そのため保証人や担保を用意する必要性は全くありません。

以上のように、さまざまな点でメリットが多いアクセルは、小口の売掛債権を所有する会社にとっては貴重なファクタリング会社であると言えるでしょう。入金までのスピードが早い・手数料が安い・審査の通過率が高く利用しやすいという三拍子が揃ったファクタリング会社は、アクセル以外には滅多にないと言えるかもしれません。小口の売掛債権を所有しておりかつ資金調達したいと考えているのであれば、アクセルを検討してみる価値は十分あります。

短期間での資金調達を可能とするファクタリングですが、だからこそ会社選びが非常に重要であることは肝に銘じておく必要があります。

まとめ

ここまでアクセルを利用するメリットについて解説してきました。売掛債権を元手に資金調達する方法ということで一見すると面倒なようにも思えますが、この記事を読んでファクタリングに対する印象もずいぶん変わったのではないでしょうか。

小口ファクタリングともなるとそれ自体を取り扱う会社も少ない中で、アクセルは零細企業にとっての貴重な味方と言えます。かつて他のファクタリング会社で審査落ちした方も、これから初めて小口ファクタリングを利用しようと考えている方も、この機会にぜひアクセルでのファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。

ファクタリング以外にも、資金調達の方法はさまざまですが、企業のおかれているフェーズや時期的なタイミング、業種、企業の規模など、多くの条件が最適な方法を選べるか否かに関わってきます。 

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